智能投資淺談

顏培修 2020/12/31 18:25:41
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1.前言:

2020全球受到疫情的影響,人們的行為模式產生了一定的改變,除了透過數位型態進行消費、工作及上課的頻率變得更加多之外,經由數位平台進行投資也預估將呈現一定的成長,加上資金的氾濫,全球主要的金融機構與金融科技新創公司,無不重視機器人理財的發展與布局。

 

2.機器人理財趨勢:

機器人理財(Robo-Advisor)實際上已經發展了十餘年,主要投資門檻主攻小資族,投資人面對的主要渠道為數位平台,而背後實際上透過量化或演算法搭配專家團隊來提供投資建議,目前還很難做到完全無人化。

 

3.投資工具:

智能理財必須要先透過輸入之後數位平台再產生投資的建議,例如保守的或較年長投資人,系統就會推薦風險較小的投資產品,這些都是透過歷史數據再加上只有法人才有的資訊來產生的。

 

心得:

投資本身其實是很複雜的一件事,背後所以看的數據實際上非常多及快速,再加上投資本身要非常冷靜,人性往往會影響非常大,在今年3月疫情爆發的時候,市場動盪的非常厲害,大部分的人都不敢進場,但當時如果冷靜進場,光台積電就漲了快2倍,而機器人理財就可以幫助避免掉人性的判斷勇敢進場,但目前看起來還需要一段時間的發展,並沒達到我想要的樣子,本以為可以做到客製化,可以輸入自己想要的參數,智能投資應該不光光只是推薦商品,而是應該幫助投資人可以瞬間取得大量的資訊,資訊對於投資太重要了,所以大家才會說什麼K線萬線比不上一條內線,而智能投資應該可以幫助投資人更靠近內線,因為人沒有辦法像google搜尋一樣, 一下就得到那麼多訊息,但如果智能投資可以輸入或有公司可以客制然後立刻產生那些訊息,那對投資人幫助會很大,舉例來說台灣三大法人是自營、投信、外資,假設你能查到三個其中一個都是在哪些劵商的分點下單,那就可以得知他們進場的成本跟量,假設有異常量出現,這樣的訊息就非常有幫助,更完善些智能投資應該就要幫你下單了,如果可以做到,對於一些沒經驗的投資人,也不需要花費太多時間來研究,只要看投資報酬率就可以。

其實不管什麼樣的工具或是商品,都最好了解點,無知才是最可怕的,別連遊戲規則都不懂就下場,下場往往不會太好,就像ETF或基金這個商品,實際上只是把投資人的錢拿去買股票,裡頭的股票實際上未必是像產品名稱寫得那樣,而且靈活性也不好,像0056高股息,裡頭的股票未必都高股息了,ETF必須要到一定的時間才能變更,靈活性不會太好,不如買零股自己搭配,台灣今年零股交易剛上線,我想以後這方面可以跟智能投資配合,現階段台灣要完全運用 AI人工智慧結合理財尚不容易,也只能跟ETF跟基金配合,尚有一段時間要走。

顏培修